Quand on se lance, choisir la bonne assurance professionnelle est essentiel. Entre l’assurance auto-entrepreneur souvent choisie pour sa simplicité, et les contrats plus complets destinés aux entreprises, les écarts de couverture peuvent être significatifs. Voici ce qu’il faut savoir pour faire un choix éclairé.
Des besoins qui évoluent avec votre activité
L’assurance professionnelle n’est pas une simple formalité. Elle protège contre des risques concrets : erreur professionnelle, sinistre, litige avec un client... Si vous êtes auto-entrepreneur, vous avez peut-être souscrit une RC Pro adaptée à votre régime. Mais cette couverture reste souvent limitée. Dès que votre activité se développe (embauche, nouveaux locaux, matériel coûteux, chiffre d’affaires en hausse), vos besoins changent. Et l’assurance entreprise permet d’y répondre avec plus de flexibilité.
Assurance auto-entrepreneur : des garanties minimales
Les contrats dédiés aux auto-entrepreneurs sont pensés pour des structures individuelles, sans salariés ni
matériel complexe.
Ils couvrent généralement :
- La responsabilité civile professionnelle,
- Parfois la protection juridique ou une assurance des locaux (si précisé). Mais ils ne couvrent ni les pertes d’exploitation, ni des biens professionnels coûteux (serveurs, machines, stock conséquent…), ni des risques spécifiques à certains métiers.
Assurance entreprise : une couverture sur-mesure
Une assurance entreprise permet de composer un contrat en fonction de la réalité de votre activité.
Elle peut inclure :
- Une multirisque professionnelle, pour protéger les locaux, les équipements et les stocks,
- Une garantie perte d’exploitation, indispensable en cas de sinistre,
- Une protection juridique, avec un vrai accompagnement en cas de litige,
- Des extensions sur des risques spécifiques : cybersécurité, décennale, flotte automobile, etc.
Elle est aussi plus évolutive : un contrat modulable qui s’ajuste à votre croissance.
Les signaux qui doivent vous alerter
Vous êtes concerné si :
- Votre chiffre d’affaires dépasse les seuils de la micro-entreprise,
- Vous employez un salarié, même à temps partiel,
- Vous stockez du matériel ou utilisez des machines spécifiques,
- Vous travaillez dans un secteur réglementé (bâtiment, santé, etc.),
- Vous avez plusieurs lieux d’activité ou intervenez chez vos clients.
Dans ce cas, il est recommandé de faire un point avec un professionnel de l’assurance.
En résumé
L’assurance auto-entrepreneur peut suffire pour débuter. Mais elle devient vite insuffisante dès que l’activité évolue. Mieux vaut anticiper que subir un sinistre mal couvert.