Quelles assurances prévoir dès le lancement ?

Assurance responsabilité civile professionnelle

Dès que vous lancez votre activité, vous pouvez, sans le vouloir, causer un dommage à un client, un partenaire ou un tiers. Un conseil mal interprété, une erreur dans une prestation, une négligence dans l’exécution d’une mission… et c’est la mise en cause de votre responsabilité.

La RC pro prend alors le relais : elle prend en charge les frais liés à ces situations (défense juridique, indemnisation…) et vous évite de devoir puiser dans votre trésorerie pour réparer le préjudice. Elle peut être obligatoire dans certains secteurs (professions réglementées), mais même lorsqu’elle ne l’est pas, elle est fortement conseillée.

Mutuelle d’entreprise

Trop souvent mise de côté à la création, la mutuelle santé est pourtant essentielle, y compris lorsque l’on démarre seul. En tant que travailleur non salarié (TNS), souscrire une complémentaire santé permet de compléter les remboursements souvent partiels de la Sécurité sociale, notamment pour l’optique, le dentaire ou les hospitalisations. Des contrats spécifiques existent pour les TNS, avec la possibilité de déduire les cotisations du revenu imposable grâce à la loi Madelin.

Pour les dirigeants assimilés salariés, comme les présidents de SAS ou les gérants minoritaires de SARL, la mise en place d’une mutuelle d’entreprise peut même être obligatoire, au même titre que pour tout salarié. D’ailleurs, dès l’embauche d’un premier salarié, la souscription d’un contrat collectif devient incontournable. Ce contrat doit couvrir un panier de soins minimal défini par la loi, et être financé à 50 % minimum par l’employeur.

Anticiper ces obligations permet d’éviter toute mise en conformité précipitée, tout en offrant une couverture santé de qualité dès le départ.

Assurance automobile professionnelle

Si vous utilisez un véhicule pour votre activité (livraisons, déplacements pro, transport de matériel…), il doit être couvert par un contrat d’assurance auto professionnel. Cette assurance couvre les dommages causés ou subis lors de l’usage du véhicule à des fins professionnelles.

Selon vos besoins, vous pouvez y ajouter la garantie du contenu transporté ou encore l’assistance en cas de panne.

Assurance perte d’exploitation

Un incendie, une inondation ou un vol important peuvent mettre votre activité à l’arrêt. L’assurance perte d’exploitation vous indemnise pour la perte de chiffre d’affaires subie pendant cette période.

Elle vous aide à faire face aux frais fixes, comme les loyers ou salaires, et vous donne le temps de redémarrer dans de bonnes conditions. Elle est souvent proposée en complément d’une assurance multirisque, mais il faut vérifier qu’elle est bien incluse.

Assurance protection juridique

Un litige avec un fournisseur, un client, un salarié ? La garantie protection juridique prend en charge les frais liés à ces situations : honoraires d’avocat, frais de procédure, expertises, etc.

Mais elle ne s’arrête pas là : elle vous offre aussi un accompagnement en amont, avec des conseils juridiques pour anticiper ou désamorcer les conflits.

👉 Pour mieux comprendre son fonctionnement et ses avantages, lisez notre article: Litiges clients : comment l’assurance protection juridique peut vous aider.

Assurance chômage pour dirigeants

En cas de cessation d’activité involontaire, les dirigeants non-salariés ne bénéficient pas automatiquement de l’assurance chômage classique. Pourtant, il est possible de se protéger contre ce risque grâce à des contrats spécifiques.

Souscrire une assurance chômage pour dirigeants permet de garantir un revenu temporaire en cas d’échec ou de perte de mandat. Cette sécurité financière peut s’avérer précieuse pour anticiper les aléas de la vie d’entrepreneur.

👉 Pour aller plus loin, consultez notre article: Assurance chômage pour dirigeants : comment sécuriser votre avenir professionnel.

Assurance pour les professions réglementées

Si vous exercez une profession encadrée par la loi (avocat, expert-comptable, agent immobilier, etc.), vous êtes soumis à des obligations d’assurance spécifiques. Ces assurances sont souvent imposées par un ordre ou une autorité de tutelle, et varient selon votre métier.

Ne pas y souscrire peut vous exposer à des sanctions, voire à l’interdiction d’exercer.

L’assurance décennale

Indispensable pour les professionnels du bâtiment, l’assurance responsabilité civile décennale couvre les dommages qui compromettent la solidité de l’ouvrage ou le rendent impropre à sa destination, pendant 10 ans après la réception des travaux. Elle est obligatoire pour les constructeurs, architectes, artisans ou auto-entrepreneurs intervenant dans la construction ou la rénovation. Sa souscription doit être effective avant le début du chantier, et une attestation doit être fournie au client.

👉 Pour aller plus loin, consultez notre article: RC Décennale : tout comprendre.

Assurance e-commerce

Cyberattaque, litige client, problème de livraison ou incident lié à vos stocks… les risques liés à la vente en ligne sont multiples. Une assurance e-commerce vous permet de protéger à la fois vos biens, votre responsabilité et votre activité numérique.

👉 Pour aller plus loin, consultez notre article: Assurance e-commerce : protéger votre boutique en ligne.

Assurance multirisque professionnelle

La multirisque professionnelle protège vos biens matériels : bureaux, mobilier, matériel informatique, machines, marchandises, etc.

Selon votre activité, elle peut inclure :

• les locaux (propriétaire ou locataire),
• les équipements et outils,
• les stocks,
• les installations spécifiques.

C’est une formule personnalisable : vous adaptez le contrat à la réalité de votre entreprise. Attention, certaines garanties comme la perte d’exploitation ne sont pas toujours incluses automatiquement.

Assurance cyber-risques

Si votre activité repose sur le numérique (site e-commerce, données clients, logiciels métiers…), envisagez une assurance cyber-risques. Elle couvre les conséquences d’une cyberattaque : piratage, vol de données, paralysie des systèmes, etc.

Elle peut également inclure un accompagnement en cas d’incident : experts informatiques, assistance juridique, communication de crise…

👉 Pour aller plus loin, consultez notre article: Assurance cybersécurité : comprendre son importance et son fonctionnement.